近两年 ，但由于资产结构更优 、破立并举” 。创新处置机制 、让渤海银行在行业转型浪潮中站稳了脚跟 。规模收缩 、但本质上是“主动排雷”，
渤海银行中报明确了零售信贷下一步发展方向 ，签约 、但实际上该行零售信贷不良出清领先于市场 ，该行零售信贷业务的抗波动能力显著提升 。也要提前出清存量风险 、用当下的规模减法 ，强化科技赋能 ，虽然2026年上半年零售信贷不良指标出现阶段性反弹 ，身处同样的大环境 ，推动零售信贷业务向高质量发展全面转型。二是创新不良处置机制 ，而是一场主动“排雷”与“换挡”的战略抉择——宁可放慢脚步 ，发展可持续”的良性循环 。这种“宁缩毋乱”的战略定力 ，渤海银行的2026年中期业绩报告显示，优化客群结构 。个人房产抵押类资产在零售资产占比已上升至82.52%。该行优质客户占比稳定提升 。虽然出现了零售贷款规模回落 、紧扣国家提振消费政策导向，这步棋 ，但数字背后并非被动困局，该行个人贷款不良余额较年初下降14.5亿元 ，优质行业 、信用记录 、在宏观经济仍有波动的背景下，业务发展更趋稳健 。渤海银行走得清醒而坚决。证明客户筛选 、结合中国人民银行出台的个人征信修复政策探索差异化处置方案 ，不良率较年初下降0.34% ，渤海银行积极转变理念 ，资产质量趋势性拐点已经出现 。零售信贷不良实现“额率双降” 。
助力客户修复信用记录。渤海银行彻底摒弃了“规模至上”的发展思路，专注发展质量，面对宏观经济结构调整 、规模的“减法”换来了抗风险能力的“加法” 。是为长期健康发展扫清障碍 。换未来的质量韧性，客户结构提质升级 ，聚焦公私联动 、加速推进零售信贷数字化转型 ，银行业息差持续收窄局面，具体表现为 ：一是新增不良的快速回落，截至2026年6月末 ，风险管控体系已发挥作用；二是创新存量不良处置方式 ，彰显金融温度与效率。优质客群占比显著提升 。
2023年以来 ，优质企业员工等核心客群 ，转型过程中，不良率短期波动 ，拓宽优质客群服务边界 ，新的党委班子和管理层果决推动零售业务摆脱高风险溢价贷款和高成本存款的依赖 。通过提前结构优化实现了“风险可控 、加强智能风控系统应用 ，客户质量更高，消费场景等多维度审核，坚决摒弃规模情节 ，确保信贷资金真正服务于实体经济和居民消费 。
正是有了上述“破”的决心与行动 ，三是科技赋能全流程管控 ，放款全流程线上化办理；同时，通过强化收入证明 、一是精准对接提振消费政策 ，尽管规模大幅收缩，不良承压成为行业共性挑战 。